Υπό ιδιωτικό έλεγχο επανέρχονται οι τέσσερις συστημικές τράπεζες

Υπό ιδιωτικό έλεγχο επανέρχονται οι τέσσερις συστημικές τράπεζες μετά την ολοκλήρωση των αυξήσεων μετοχικού κεφαλαίου. Η συμμετοχή των παλαιών μετόχων των τραπεζών εκμηδενίζεται και μαζί της τα περίπου 25 δισ. ευρώ που είχε τοποθετήσει το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) στο πλαίσιο της πρώτης ανακεφαλαιοποίησης το καλοκαίρι του 2013.

H Εθνική ανακοίωσε την περασμένη Πέμπτη ότι συγκέντρωσε 1,16 δισ. ευρώ στην τιμή του 0,02 ευρώ ανά μετοχή, που αντιστοιχεί σε discount 93% σε σχέση με το κλείσιμο της μετοχής το πρωί της ίδιας ημέρας (0,32 ευρώ) και κατά 99% χαμηλότερα σε σχέση με την αύξηση κεφαλαίου του 2014 (2,2 ευρώ). Η Εθνική θα προχωρήσει την επόμενη εβδομάδα σε διάθεση μετοχών σε Ελληνες επενδυτές στην ίδια τιμή με την οποία δόθηκαν στους ξένους. Με την αύξηση κεφαλαίου η ΕΤΕ κάλυψε τις ανάγκες του βασικού σεναρίου, ενώ περίπου 3 δισ. ευρώ θα αντλήσει από το ΤΧΣ για να καλύψει τις ανάγκες του δυσμενούς σεναρίου.



Η Alpha συγκέντρωσε 2,7 δισ. ευρώ έναντι 1,55 δισ. ευρώ, που ζητούσε, ενώ η τιμή καθορίστηκε στο 0,04 ευρώ. Η τιμή αυτή αντιστοιχεί σε discount 34,4% σε σχέση με το κλείσιμο της περασμένης Τετάρτης (0,061 ευρώ) και είναι περίπου 93,8% χαμηλότερη σε σχέση με την τιμή (0,65 ευρώ), που πραγματοποιήθηκε η αύξηση κεφαλαίου της Alpha Bank την άνοιξη του 2014.



Η Eurobank κάλυψε το σύνολο των κεφαλαίων χωρίς κρατική συνδρομή. Οι επενδυτές προσέφεραν στην Eurobank 2,5 δισ. ευρώ έναντι 2 δισ. ευρώ, που ζητούσε. Η τιμή διάθεσης των νέων μετοχών καθορίστηκε στο 0,01 ευρώ, 52% χαμηλότερα από το κλείσιμο της περασμένης Τετάρτης (0,021 ευρώ) και 96,7% χαμηλότερα από την τιμή με την οποία ιδιωτικοποιήθηκε (0,31 ευρώ) η τράπεζα την άνοιξη του 2014. Στην αύξηση μετείχε η Fairfax και άλλοι στρατηγικοί επενδυτές ενισχύοντας το ποσοστό συμμετοχής τους.



Η Πειραιώς άντλησε από τους επενδυτές 1,34 δισ. ευρώ, υπερκαλύπτοντας τον στόχο της. Η τιμή διάθεσης διαμορφώθηκε στο 0,003 ευρώ, που αντιστοιχεί σε discount 86% σε σχέση με το κλείσιμο της περασμένης Πέμπτης (0,021 ευρώ) και 99,8% χαμηλότερο σε σχέση με την τιμή της αύξησης κεφαλαίου την άνοιξη του 2014 (1,7 ευρώ). Η Πειραιώς θα αντλήσει επιπλέον 3,3 δισ. ευρώ από το ΤΧΣ, εκ των οποίων το 25% θα καλυφθεί με κοινές μετοχές και το 75% με ειδικές ομολογίες (Cocos), προκειμένου να καλύψει τις ανάγκες και του δυσμενούς σεναρίου.



Η τρίτη ανακεφαλαιοποίηση του κλάδου οδηγεί σε εκμηδενισμό των παλαιών μετόχων, και κυρίως του Δημοσίου, που μέσω του ΤΧΣ κατείχε μεγάλο ποσοστό των μετοχών.


- Στη Εurobank, μετά την ολοκλήρωση της αύξησης, το ποσοστό των ιδιωτών επενδυτών διαμορφώνεται στο 93%, ενώ το ποσοστό του ΤΧΣ από 35% συρρικνώνεται σε περίπου 2,3%.


- Στην Alpha Bank οι ιδιώτες θα ελέγχουν το 89% των μετοχών, ενώ το ποσοστό συμμετοχής του ΤΧΣ περιορίζεται στο 11% από 66,2%, που ήταν πριν από την αύξηση.


- Στην Εθνική Τράπεζα το ΤΧΣ θα διατηρήσει υψηλότερη συμμετοχή, καθώς θα πραγματοποιηθεί μετατροπή των προνομιούχων μετοχών της τράπεζας σε κοινές και δεν μπορεί να προσδιοριστεί με ακρίβεια το ποσοστό του Δημοσίου. Πάντως, οι ιδιώτες θα έχουν την πλειοψηφία.


- Τέλος, στην Πειραιώς η συμμετοχή του ΤΧΣ από 66,9%, που είναι σήμερα, θα περιοριστεί στο περίπου 25%, και οι νέοι μέτοχοι θα ελέγχουν περίπου το 63% της τράπεζας.



Πάντως, όλη η έως τώρα διαδικασία αποβαίνει εις βάρος και των παλαιών μετόχων και μικρομετόχων που βλέπουν την περιουσία τους να εξανεμίζεται.


Η διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης αποτιμά την Τράπεζα Πειραιώς στα 18 εκατομμύρια ευρώ ενώ όλες οι τιμές αύξησης μετοχικού κεφαλαίου γίνονται με τεράστιο discount στις χρηματιστηριακές τους αξίες αποτιμώντας τις προς ανακεφαλαιοποίηση τράπεζες σε 770 εκατομμύρια ευρώ.


Η χρηματιστηριακή αξία των Ελληνικών τραπεζών λόγω των τιμών αύξησης μετοχικού κεφαλαίου εμφανίζουν κατακόρυφη πτώση με αποτέλεσμα η συνολική τους κεφαλαιοποίηση να μην ξεπερνά πλέον τα 1,8 δις ευρώ, όταν αρχές Νοεμβρίου του 2015 ήταν στα 3,9 δις ευρώ και τον Ιούνιο του 2013 στα 29 δις ευρώ.


Μέσω αυτών των αυξήσεων μετοχικού κεφαλαίου η αρχική αξία επένδυσης του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας ύψους 40 δις ευρώ οδεύει προς μηδενισμό. Αυτά τα χρήαμτα έχουν εγγραφεί στο χρέος και τα φορτώνεται το ελληνικό δημόσιο και οι έλληνες πολίτες.

Κέρδος online   21/11/2015 9:47

Καλές αποδόσεις προβλέπει η Goldman Sachs για ομόλογα και μετοχές, αλλά υποχώρηση των τιμών στα εμπορεύματα το 2016.

Συσγκεκριμένα:

- Σε ορίζοντα τριμήνου προβλέπει  ότι τα 5ετή εταιρικά ομόλογα θα αποδόσουν 1,5%  τα ευρωπαικά, 1,4%  τα αμερικανικά υψηλής απόδοσης (ΗΥ) και 0,2% τα «ασφαλή» ομόλογα Investment Grade (IG).

* Για τις χρηματιστηριακές αγορές, βλέπει άνοδο για τις ιαπωνικές και τις ευρωπαϊκές μετοχές το επόμενο τρίμηνο, κατά 5,7% και 3,6% αντίστοιχα, την ώρα που για την Ασία εκτιμά ότι θα υπάρξει μία σταθερότητα (απόδοση 2,5%), ενώ για τον S&P 500 προβλέπει υποχώρηση κατά 1,9%.


*  Για τα εμπορεύματα η πρόβλεψη αναφέρει  σημαντική υποχώρηση 8%.

- Σε ορίζοντα εξαμήνου προβλέπει χρηματιστηριακές αποδόσεις 9,4% για τον TOPIX, 7,1% για τον STOXX Europe 600 και 5,9% για τον MSCI Asia Pac ex Japan, ενώ ο S&P 500 αναμένεται να κυμανθεί στα ίδια περίπου επίπεδα με τα σημερινά (-0,2%).

* Τα εμπορεύματα προβλέπει  ότι θα κινηθούν πτωτικά κατά 3%.


- Σε ορίζοντα 12μήνου η Goldman Sachs κάνει τις εξής προβλέψεις:

* Συνολικά οι χρηματιστηριακές αγορές θα αποδόσουν κατά 8,9%. Ο TOPIX αναμένεται να εκτιναχθεί κατά 16,7% και ο πανευρωπαϊκός δείκτης STOXX Europe 600 κατά 11,8%. Για τον MSCI Asia Pac ex Japan, προβλέπεται απόδοση 11,5%, ενώ για τον S&P 500, βλέπει  κέρδη  3,3%.

* Στα εμπορεύματα προβλέπεται πτώση 1%.

07/12/15 | Αρχική > Ειδησεογραφία > Οικονομικά

Ολο το σχέδιο για τις e-αποδείξεις

Με τις αποδείξεις, πειραματίστηκαν τα προηγούμενα χρόνια πολλοί. Από τις επιστροφές φόρου του 2011 για όσους μάζευαν περισσότερες αποδείξεις από τις απαιτούμενες και τίναξαν στον αέρα τον προϋπολογισμό έως το φιάσκο της φοροκάρτας αποδείξεων, στου φορολογούμενου το κεφάλι εκπαιδεύτηκαν αρκετοί μαθητευόμενοι μάγοι.
Τώρα, το μοντέλο αλλάζει. Και οι πρώτες πληροφορίες δείχνουν πως αλλάζει προς το καλύτερο. Η 31η Δεκεμβρίου 2015, θα είναι η τελευταία ημέρα κατά την οποία οι φορολογούμενοι θα πρέπει να μαζεύουν χάρτινες αποδείξεις για να κλειδώσουν την έκπτωση φόρου των 2.100 ευρώ.
Από την 1η Ιανουαρίου 2016, το υπουργείο Οικονομικών δεν θα αναγνωρίζει καμία έκπτωση δαπάνης η οποία δεν έχει γίνει με πλαστικό χρήμα ή μέσω τραπεζικής συναλλαγής προκειμένου να χορηγήσει έκπτωση φόρου ενώ προωθεί και τη σταδιακή σύνδεση των ταμειακών μηχανών με τη Γενική Γραμματεία Δημοσίων Εσόδων.
Η διασύνδεση των ταμειακών μηχανών με το υπουργείο Οικονομικών, έχει προβλεφθεί νομοθετικά από το 2011, αλλά δεν προχώρησε ποτέ βήμα παραπέρα από τα... χαρτιά.
Αν σε αυτά τα δύο μέτρα, δύσκολα θα βρεθεί κάποιος ο οποίος με επιχειρήματα θα μπορέσει να ισχυριστεί ότι το υπουργείο Οικονομικών κάνει λάθος, δεν ισχύει το ίδιο και για το τρίτο μέτρο το οποίο βρίσκεται στα σκαριά - σε πιο μακροχρόνιο ορίζοντα- και φέρνει τέλη κυκλοφορίας σε συνάρτηση με την κατανάλωση καυσίμων.
Παράγοντες της αγοράς υποστηρίζουν ότι μπορεί να έχει καταστροφικές συνέπειες ευρύτερα στην οικονομία, όταν τα καύσιμα τα οποία πωλούνται στην Ελλάδα επιβαρύνονται ήδη με (από) τους υψηλότερους φόρους στην Ε.Ε. Πηγές του υπουργείου Οικονομικών προσδιορίζουν το μέγεθος της επιβάρυνσης στην τιμή των καυσίμων σε 4-5 λεπτά ανά λίτρο, αναδεικνύοντας μια φιλοσοφία αντιρρυπαντική αλλά η κουβέντα μόλις άναψε.

Τέλος οι χάρτινες αποδείξεις

Με διάταξη νόμου η οποία αναμένεται να κατατεθεί στη Βουλή ίσως και εντός της εβδομάδας θα ορίζεται ότι από την 1η Ιανουαρίου 2016, προκειμένου να χτιστεί το αφορολόγητο των 9.550 ευρώ (για όσους κερδίζουν το μέγιστο όφελος μείωσης φόρου 2.100 ευρώ) θα απαιτούνται αποδείξεις ίσες με το 10% του συνολικού εισοδήματος, με μέγιστο όριο 10.500 ευρώ.
Μετρούν πάσης φύσεως αποδείξεις, αρκεί οι δαπάνες να έχουν γίνει με πλαστικό χρήμα ή μέσω τράπεζας. Το ίδιο θα ισχύσει και για την έκπτωση των ιατρικών δαπανών. Από το μέτρο θα εξαιρεθούν ηλικιωμένοι (άνω των 75 ή 80 ετών) και κάτοικοι δυσπρόσιτων περιοχών.
«Κάθε μήνα, μόνο το δημόσιο καταβάλλει για μισθούς και συντάξεις κοντά στα 2 δισ. ευρώ. Αν μπορέσουμε από αυτά 1,5 δισ. ευρώ να το περάσουμε μέσω τραπεζικού συστήματος, αντιλαμβάνεστε πόσο μεγάλη αύξηση των εσόδων από ΦΠΑ θα έχουμε», αναφέρει στέλεχος του υπουργείου Οικονομικών σημειώνοντας πως αυτό θα είναι το πρώτο μέτρο για τη μετάβαση στην εποχή του πλαστικού χρήματος.
Με άλλη διάταξη θα ορίζεται η σταδιακή διασύνδεση ταμειακών μηχανών με τη ΓΓΔΕ, μέτρο το οποίο έχει ψηφιστεί από το 2011 αλλά ουδέποτε μέχρι σήμερα εφαρμόστηκε. Το μέτρο θα εφαρμοστεί σε πιλοτική βάση από τις αρχές του 2016, προκειμένου το υπουργείο Οικονομικών να έχει εικόνα σε κάθε απόδειξη η οποία εκδίδεται.
Από μόνο του, αυτό το μέτρο δεν μπορεί να κάνει πολλά. Αν δεν εκδίδεται απόδειξη, το υπουργείο Οικονομικών δεν θα βλέπει τίποτα. Αν όμως διαπιστώσει περιπτώσεις καταστημάτων τα οποία εκδίδουν στη χάση και στη φέξη μια απόδειξη, ένας έλεγχος θα μπορούσε στη συνέχεια να δώσει απαντήσεις με φορολογικό ενδιαφέρον.

Για τα τέλη στην αντλία

Στο μέτωπο των τελών κυκλοφορίας, ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Τρύφων Αλεξιάδης, προσπαθεί να βρει λύσεις ώστε να περιοριστούν δραστικά οι τρελές επιβαρύνσεις για ορισμένους κατόχους Ι.Χ που οδηγούν με μαθηματική ακρίβεια στη λύση της κατάθεσης πινακίδων.
Οι πρόσφατες αλλαγές, δεν είναι ικανές να ανακόψουν το κύμα κατάθεσης πινακίδων. Αν μειωθεί κατά 60 ευρώ, ένας λογαριασμός που φτάνει τα δυο χιλιάρικα για κάποιον ο οποίος επιβαρύνεται για ένα παλιό αυτοκίνητο με πολλά κυβικά και με φόρο πολυτελούς διαβίωσης, η εικόνα δεν αλλάζει.
Γι' αυτό, εξετάζεται κάτι πιο δραστικό. Κάθε χρόνο, το υπουργείο Οικονομικών εισπράττει κοντά στα 1,1 δισ. ευρώ από τέλη κυκλοφορίας. Το σενάριο που επεξεργάζονται στην Καραγιώργη Σερβίας προβλέπει, το ποσό αυτό να πέσει στο μισό και παρακάτω. Τα σημερινά τέλη κυκλοφορίας των 600 ευρώ, μπορεί να μειωθούν ακόμα και στα 100 ευρώ, αναφέρει πηγή υπουργείου Οικονομικών.
Έτσι λοιπόν, το 2017 για τον κάτοχο του συγκεκριμένου αυτοκινήτου θα ξεκινήσει με επιβάρυνση τελών κυκλοφορίας της τάξεως των 100 ευρώ.
Το συνολικό ποσό της επιβάρυνσης θα προσδιορίζεται με βάση τα διανυόμενα χιλιόμετρα. Κάθε φορά που θα πηγαίνει στο βενζινάδικο για καύσιμα, η τιμή ανά λίτρο θα επιβαρύνεται με 4-5 λεπτά, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του υπουργείου Οικονομικών.
Τα μαθηματικά όμως, άλλα δείχνουν. Αν από τα 1,1 δισ. ευρώ των ετήσιων τελών κυκλοφορίας, τα προσδοκώμενα έσοδα πέσουν στα μισά (550 εκατ. ευρώ) με το σύστημα των τελών στην αντλία θα πρέπει να εισπραχθούν άλλα 550 εκατ. ευρώ.
Στοιχεία της Ένωσης Εταιρειών Εμπορίας Πετρελαιοειδών δείχνουν ότι η περυσινή ετήσια κατανάλωσης βενζίνης, πετρελαίου κίνησης και υγραερίου έφτασε τα 5.532.302 τόνους. Η επιβάρυνση επομένως για να βγει ο λογαριασμός (με την παραδοχή ότι το δημοσιονομικό αποτέλεσμα των αλλαγών θα είναι ουδέτερο), φτάνει τα 10 λεπτά ανά λίτρο.
Παράγοντες της αγοράς καυσίμων, κάνουν λόγο για καταστροφική επιβάρυνση η οποία θα πλήξει ευρύτερα την οικονομία, ιδίως τον κλάδο των μεταφορών, αν δεν ληφθεί ειδική μέριμνα.
Πρακτικά, πάντως με το σχέδιο του υπουργείου Οικονομικών κάποιοι, οι οποίοι χρησιμοποιούν ελάχιστα τα αυτοκίνητά τους θα πληρώσουν πολύ λιγότερα. Κάποιοι άλλοι, με πολλά χιλιόμετρα μπορεί να κληθούν να πληρώσουν τον... κούκο αηδόνι.
Το σενάριο αλλαγών στα τέλη κυκλοφορίας αφορά το 2017 και είναι υπό κατάρτιση. Οριστικές αποφάσεις αναμένεται να ληφθούν το πρώτο εξάμηνο του 2016 και θα αφορούν συνολικά τις επιβαρύνσεις στα οχήματα. Σε συνεργασία με τους φορείς της αγοράς και τα συναρμόδια υπουργεία, το υπουργείο Οικονομικών αναμένεται να ανοίξει συνολικά τον φάκελο των επιβαρύνσεων στα Ι.Χ από τα τέλη κυκλοφορίας και τα τέλη ταξινόμησης έως την κυκλοφορίας στον δακτύλιο, τις κάρτες καυσαερίων και τα ασφάλιστρα.
Σχεδιάζει μάλιστα και ένα ειδικό αυτοκόλλητο το οποίο θα αποτελεί την ηλεκτρονική ταυτότητα των αυτοκινήτων, με ένα τσιπάκι το οποίο θα ενσωματώνει κάθε πληροφορία σχετική με το όχημα. Από το εάν έχει περάσει από ΚΤΕΟ, έως εάν έχει πληρώσει τα τέλη κυκλοφορίας και τα ασφάλιστρα ή εάν έχει λήξει η κάρτα ελέγχου καυσαερίων.

7/12/2015

http://www.e-forologia.gr 

Οι περιοχές που... κοκκίνισαν από τον υπερδανεισμό

Κρήτη, Δωδεκάνησα και Ιόνια Νησιά εμφανίζονται μεταξύ των περιοχών της χώρας που παρουσιάζουν τον υψηλότερο δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων -κοντά στο 45%- παρά το γεγονός ότι πρόκειται για περιοχές που τα τελευταία χρόνια έχουν επωφεληθεί από την εξαιρετικά θετική πορεία του τουρισμού.
Στην αντίπερα όχθη, το χαμηλότερο ποσοστό σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια –κοντά στο 35%– εμφανίζουν περιοχές όπως η Ηπειρος, τα νησιά του Βορείου Αιγαίου και η Δυτική Μακεδονία, παρότι πρόκειται για τις πιο φτωχές περιοχές της χώρας που έχουν υποστεί μεγάλη μείωση εισοδημάτων λόγω της κρίσης. Οι παράδοξες αυτές αποκλίσεις μπορούν να αποδοθούν σε στρατηγικούς κακοπληρωτές, δηλαδή σε άτομα που, εκμεταλλευόμενα τη νομική αναποτελεσματικότητα, είδαν την κρίση ως ευκαιρία για να αποφύγουν την αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους στις τράπεζες, στα χαλαρά κριτήρια με τα οποία οι τράπεζες έδιναν δάνεια τις ημέρες της ευφορίας, αλλά και στο γεγονός ότι οι πιο πλούσιες περιοχές υπερτίμησαν τις πραγματικές οικονομικές τους δυνατότητες και διαμόρφωσαν ένα επίπεδο ζωής που δεν μπορούσαν να υποστηρίξουν.

Στις περιοχές με υψηλά «κόκκινα» δάνεια περιλαμβάνονται επίσης η Πελοπόννησος, η Ανατολική Μακεδονία, αλλά και η Θεσσαλία. Σύμφωνα με στελέχη τραπεζών, ειδικά στην Πελοπόννησο τα προηγούμενα χρόνια δόθηκαν πολλά δάνεια στο πλαίσιο πρωτοβουλιών της πολιτείας για την ενίσχυση πυρόπληκτων και σεισμόπληκτων, τα οποία από πολύ νωρίς βρέθηκαν σε καθεστώς οριστικής καθυστέρησης. Η Θεσσαλία εμφανίζει μεγάλο ποσοστό «κόκκινων» δανείων τόσο σε ό,τι αφορά τα δάνεια που έχουν δοθεί σε αγρότες όσο και σε νοικοκυριά.
Ισχυρές εντυπώσεις δημιουργούν οι μεγάλες καθυστερήσεις στην αποπληρωμή δανείων που εμφανίζουν τουριστικές περιοχές και τουριστικές επιχειρήσεις, παρά το γεγονός ότι την τελευταία 7ετία ο τουρισμός στη χώρα μας κινείται από ρεκόρ σε ρεκόρ. Στο διάστημα 2009-2015 ο αριθμός των τουριστών που επισκέφθηκαν τη χώρα αυξήθηκε κατά 11 εκατομμύρια άτομα (+73%), ενώ τα έσοδα αυξήθηκαν κατά 4,1 δισ. ευρώ (+39%), νούμερο κάτι παραπάνω από εντυπωσιακό, ειδικά αν αναλογιστεί κανείς ότι στο ίδιο διάστημα η ελληνική οικονομία συρρικνώθηκε περίπου κατά 25%. Ωστόσο, παρά τα ρεκόρ και την ισχυρή αύξηση των εσόδων οι επιδόσεις του κλάδου είναι εξαιρετικά φτωχές. Το 2013 (που ήταν επίσης έτος ρεκόρ) ο κλάδος των ξενοδοχείων παρουσίασε ζημιές, ενώ το 2014 τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν στα 150 εκατ. ευρώ. Παράλληλα, οι ξενοδοχειακές επιχειρήσεις (πέραν των επιδοτήσεων που έχουν λάβει από το κράτος) έχουν λάβει συνολικά δάνεια ύψους 7 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 2,8 δισ. ευρώ, δηλαδή το 40%, δεν εξυπηρετούνται. Οι υψηλές καθυστερήσεις που καταγράφονται τόσο σε περιοχές με υψηλά εισοδήματα όσο και σε κλάδους της οικονομίας που δεν έχουν επηρεαστεί από την κρίση δημιουργούν ισχυρές υποψίες ότι μεγάλο μέρος των «κόκκινων» δανείων οφείλεται σε στρεβλές νοοτροπίες και αντικοινωνικές συμπεριφορές, αλλά και σε κακοδιαχείριση σε ό,τι αφορά επιχειρήσεις.
Σύμφωνα με στοιχεία της ΤτΕ, κλωστοϋφαντουργία, βιομηχανίες χάρτου-ξύλου και αγροτικός τομέας αποτελούν τους κλάδους με το μεγαλύτερο ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων. Στην κλωστοϋφαντουργία εξυπηρετούνται μόλις 29 στα 100 δάνεια, ενώ το υπόλοιπο 71% είναι στο «κόκκινο», και ακολουθούν με καθυστερήσεις 63% τα δάνεια προς βιομηχανίες χάρτου-ξύλου και με 61,4% τα δάνεια προς αγρότες. Υψηλές καθυστερήσεις εμφανίζουν επίσης: εμπόριο (54%), κατασκευές (49%) και μεταποίησης (47,8%).
Κακοπληρωτές με υψηλές περιουσίες στον νόμο Κατσέλη
Πελάτης μεγάλης τράπεζας, ιδιωτικός υπάλληλος 45 ετών, με οφειλές περίπου 5.500 ευρώ και καταθέσεις προθεσμίας 80.000 ευρώ έχει πετύχει προσωρινή διαταγή η οποία ορίζει να καταβάλλει... 80 ευρώ μηνιαίως. Η υπόθεσή του έχει δικάσιμο το... 2027. Ισως τότε να έχουμε βγει από τα «μνημόνια». Γιατρός με μεγάλα εισοδήματα και περιουσία μεγάλης αξίας δεν αποπληρώνει δάνεια ύψους 1,7 εκατ. ευρώ.
Προσέφυγε στον νόμο Κατσέλη, δηλώνοντας ότι οι οικογενειακές του δαπάνες είναι 4.500ευρώ μηνιαίως. Στρατιωτικός με οφειλές περίπου 20.000 ευρώ ζήτησε προστασία παρά το γεγονός ότι διατηρούσε καταθέσεις προθεσμίας 150.000 ευρώ και τις οποίες δεν δήλωσε στο δικόγραφο. Ιδιοκτήτης 30 ακινήτων με οφειλές 750.000 ευρώ έκανε αίτηση για να ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη, εξασφαλίζοντας για 3 χρόνια προστασία από την τράπεζα. Την ημέρα του δικαστηρίου παραιτήθηκε. Οπως σημειώνει η ΤτΕ στην Ενδιάμεση Εκθεση του Διοικητή «η πολυπλοκότητα της νομοθεσίας οδηγεί σε αρκετές περιπτώσεις σε αποφάσεις που στην ουσία προστατεύουν δανειολήπτες οι οποίοι δεν βρίσκονται σε αντικειμενική αδυναμία να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους». Με άλλα λόγια, η πολυπλοκότητα και η αναποτελεσματικότητα του νομικού συστήματος στην Ελλάδα λειτουργούν ως εκκολαπτήριο «στρατηγικών κακοπληρωτών». Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών πηγών, περίπου το 40% των ατόμων που έχουν καταθέσει αίτηση για ένταξη στον νόμο Κατσέλη, ο οποίος εξασφαλίζει προστασία στους δανειολήπτες, όχι απλώς είναι σε θέση να αποπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους προς τις τράπεζες αλλά διατηρούν πολύ μεγάλες περιουσίες. Πολλοί δανειολήπτες είδαν την κρίση ως ευκαιρία για να μην πληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, ενώ ακόμα περισσότεροι σταμάτησαν να πληρώνουν τα δάνειά τους, ελπίζοντας στις προεκλογικές εξαγγελίες των κομμάτων που υπόσχονταν ακόμα και οριζόντιο «κούρεμα», δηλαδή τη μείωση όλων των οφειλών των δανειοληπτών. Σημειώνεται ότι με την κατάθεση αίτησης εξασφαλίζεται ασυλία για 2 ή και περισσότερα χρόνια, καθώς μια τράπεζα δεν μπορεί να προχωρήσει σε νομικές ενέργειες πριν εξεταστεί το αίτημα.
Οπως εκτιμούν οι τράπεζες, από τα δάνεια σε καθυστέρηση των νοικοκυριών, που φτάνουν τα 40 δισ. ευρώ, τουλάχιστον 25% αφορά τους αποκαλούμενος strategic defaulters, δηλαδή άτομα που ενώ είναι σε θέση δεν αποπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους, επιδιώκοντας να επωφεληθούν από τις καταστάσεις. Αυτό αντιστοιχεί σε δάνεια περίπου 10 δισ. ευρώ, τα οποία θα μπορούσαν να αποπληρώνονται κανονικά ανακουφίζοντας όχι μόνο τους ισολογισμούς των τραπεζών αλλά και τη ρευστότητα, καθώς σήμερα οι όποιες χορηγήσεις νέων δανείων πραγματοποιούνται με τα χρήματα που συγκεντρώνονται από τις αποπληρωμές των εξυπηρετούμενων δανείων.
Αντίστοιχη, αν όχι χειρότερη, είναι η εικόνα στα επιχειρηματικά δάνεια όπου τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα ξεπερνούν τα 50 δισ. ευρώ. Από τη μια πλευρά η χώρα είναι γεμάτη υπερχρεωμένες επιχειρήσεις και από την άλλη πλευρά οι μεγαλομέτοχοί τους εξακολουθούν να απολαμβάνουν ζωή εκατομμυριούχων. Με άλλα λόγια, δάνεια που λήφθηκαν για επιχειρηματικούς σκοπούς μεταφέρθηκαν εν κρυπτώ σε προσωπικούς καταθετικούς λογαριασμούς σε τράπεζες του εξωτερικού και σε θυρίδες. Στελέχη τραπεζών επισημαίνουν μια εξαιρετικά ενδιαφέρουσα σύμπτωση: τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνται είναι περίπου όσο η μείωση των καταθέσεων.
Σήμερα τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια διαμορφώνονται στα 110 δισ. ευρώ, ενώ η μείωση των καταθέσεων από τα προ κρίσης επίπεδα (2009) ανέρχεται στα περίπου... 110 δισ. ευρώ. Οπως τονίζουν τραπεζικές πηγές, αυτό δεν σημαίνει ότι τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνται έχουν μετατραπεί σε καταθέσεις, ωστόσο υπογραμμίζουν ότι εμφανίζονται ισχυρές ενδείξεις ότι υπάρχει συσχέτιση, ειδικά στα επιχειρηματικά δάνεια, μεταξύ των δανείων που δεν εξυπηρετούνται και καταθέσεων που έχουν μεταφερθεί στο εξωτερικό. Οπως εκτιμούν οι τράπεζες, «κόκκινα» μη εξυπηρετούμενα δάνεια άνω των 10 δισ. ευρώ είναι πιθανό να αποτελούν «αρπακτική στρατηγική», δηλαδή επιχειρηματίες που υπερχρέωσαν τις επιχειρήσεις τους και μετέφεραν μεγάλο μέρος των δανείων που έλαβαν σε προσωπικούς λογαριασμούς. Πρόκειται για ανθρώπους που το 2011 - 2012 διαβλέποντας ότι υπάρχει μια σημαντική πιθανότητα η Ελλάδα να βρεθεί εκτός Ευρωζώνης επέλεξαν στρατηγικά να σταματήσουν την αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους και να μεταφέρουν όλη τη ρευστότητά τους εκτός Ελλάδας.
Οι μικρές προσδοκίες για «κούρεμα» αύξησαν τις ρυθμίσεις
Η αντιμετώπιση των «κόκκινων» δανείων αποτελεί τη μεγάλη πρόκληση για το τραπεζικό σύστημα μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης, με την οποία οι εγχώριες τράπεζες θωράκισαν την κεφαλαιακή τους βάση για την επόμενη διετία. Οπως σημειώνουν επιτελικά στελέχη τραπεζών, η επίλυση του μεγάλου προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων αποτελεί αναγκαία συνθήκη για την επανεκκίνηση της οικονομίας.
Οι αριθμοί προκαλούν σοκ: από το επίπεδο των 10 δισ. ευρώ, που διαμορφώνονταν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο τέλος του 2007, σήμερα ξεπερνούν τα 100 δισ. ευρώ, δηλαδή σχεδόν το ήμισυ των δανείων είτε βρίσκονται σε καθεστώς οριστικής καθυστέρησης, δηλαδή εμφανίζουν καθυστέρηση στην αποπληρωμή τους για περισσότερους από τρεις μήνες, είτε εμφανίζουν πολύ μεγάλες πιθανότητες να καταστούν «κόκκινα». Η εξέλιξη των «κόκκινων» δανείων είναι εκρηκτική και αποτυπώνει χαρακτηριστικά την κατρακύλα της οικονομίας στη δίνη της μεγάλης κρίσης. Από το επίπεδο του 4,5%, που ήταν στο τέλος του 2007, διπλασιάστηκαν στο 9% τον Ιούνιο του 2010, ξεπέρασαν το 18% τον Μάρτιο του 2012, ενώ τον Δεκέμβριο του 2014 έφτασαν το 31,9%.
Στελέχη τραπεζών αποδίδουν την ανεξέλεγκτη πορεία των «κόκκινων» δανείων στην επίσης ανεξέλεγκτη πτώση της ελληνικής οικονομίας και στην παρατεταμένη αστάθεια και αβεβαιότητα.
Ωστόσο, από τον περασμένο Αύγουστο η κατάσταση βελτιώνεται! Αν και η επιβολή των κεφαλαιακών περιορισμών προκάλεσε σοκ στην οικονομία και πυροδότησε έντονη ανησυχία για τις επιπτώσεις στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η εικόνα είναι εντυπωσιακά καλύτερη των αρχικών εκτιμήσεων. Τι συνέβη;
Σύμφωνα με στελέχη τραπεζών, μετά την υπογραφή του τρίτου μνημονίου μειώθηκαν κατά πολύ οι προσδοκίες που καλλιεργούνταν για μεγάλο χρονικό διάστημα περί «κουρέματος» των υποχρεώσεων. Ετσι, ολοένα και περισσότεροι δανειολήπτες, κυρίως νοικοκυριά, προσεγγίζουν την τράπεζα και προχωρούν σε ρυθμίσεις των υποχρεώσεών τους. Η τάση αυτή ενισχύθηκε ακόμα πιο πολύ μετά την εκλογική αναμέτρηση του περασμένου Σεπτεμβρίου, ενώ σε δύσκολη θέση θα βρεθούν οι στρατηγικοί κακοπληρωτές μετά τη σημαντική αυστηροποίηση του νομοθετικού πλαισίου για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Παράλληλα, το επόμενο διάστημα αναμένονται και άλλες νομοθετικές πρωτοβουλίες, μεταξύ αυτών η πώληση «κόκκινων» δανείων σε εξειδικευμένα χαρτοφυλάκια που θα αναλάβουν την ανάκτηση των απαιτήσεων, εξελίξεις που αναμένεται να ενισχύσουν την πίεση προς τους δανειολήπτες. Οι τράπεζες εκτιμούν ότι σύντομα το μεγαλύτερο μέρος των ατόμων που μπορούν αλλά δεν πληρώνουν τις υποχρεώσεις τους θα αναγκαστούν να τις βάλουν σε τάξη.
Ετσι, παρά τα περί του αντιθέτου γραφόμενα, οι τράπεζες δεν σχεδιάζουν, σε αυτή τη φάση, να προχωρήσουν σε πωλήσεις «κόκκινων» δανείων. Ο κύριος λόγος είναι ότι οι τράπεζες εκτιμούν ότι μεγάλο ποσοστό –που μπορεί να φτάνει ακόμα και το 30%– των μη εξυπηρετούμενων δανείων μπορεί να επανέλθει σε καθεστώς κανονικότητας.
Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια διαμορφώνονται στο 51,3% στην καταναλωτική πίστη, στο 35,60% στα στεγαστικά και στο 39,8% στα επιχειρηματικά δάνεια.

http://www.e-forologia.gr/

08/12/15 | Αρχική > Ειδησεογραφία > Οικονομικά

Ποια εισοδήματα του 2015 θα πληρώσουν την αναδιανομή των φορολογικών βαρών

Τις επόμενες ημέρες πρόκειται να κατατεθεί στη Βουλή το νομοσχέδιο για την εθελοντική δήλωση μαύρου χρήματος από καταθέσεις, θα ακολουθήσει ο νόμος για το περιουσιολόγιο, ενώ στις αρχές του νέου έτους θα υπάρξουν μικρές αλλαγές στη φορολογίας εισοδήματος, όπως δήλωσε ο Τρ.Αλεξιάδης.

Το Φεβρουάριο θα γίνουν ευρύτερες αλλαγές στη φορολογία εισοδήματος φυσικών και νομικών προσώπων που θα ισχύσουν αναδρομικά για τα εισοδήματα του 2015, ενώ εντός των επόμενων μηνών θα εξομοιωθούν οι αντικειμενικές τιμές των ακινήτων με τις αγοραίες τιμές τους και θα αντικατασταθεί ο ΕΝΦΙΑ από το νέο φόρο ακινήτων.

Οταν δε από τον Φεβρουάριο αρχίσουν οι ζυμώσεις με τις αλλαγές στην κλίμακα φορολογίας και τον νέο φόρο ακινήτων, είναι δεδομένο ότι για να προκύψουν ελαφρύνσεις στους «πολύ μικρούς», όπως θέλει η κυβέρνηση, οι φορολογούμενοι των μεσαίων εισοδηματικών στρωμάτων και άνω θα πληρώσουν ακριβά τη νύφη της αναδιανομής των φορολογικών βαρών. Και όλα αυτά μεταφράζονται σε πολιτικές και κοινωνικές αντιδράσεις, με τους δανειστές - στην καλύτερη περίπτωση - να παρακολουθούν.

Προς το παρόν, από το περιβάλλον του αναπληρωτή υπουργού Οικονομικών Τρύφωνα Αλεξιάδη καθησυχάζουν ότι «δεν θα υπάρξει κανένας αιφνιδιασμός». Μάλιστα δεν αποκλείουν και θετικές εκπλήξεις. Αποκαλύπτουν ότι συζητείται με τους δανειστές το ενδεχόμενο καθιέρωσης ενός χαμηλού αφορολογήτου και για τους ελεύθερους επαγγελματίες, αλλά η συζήτηση βρίσκεται σε πολύ πρώιμο στάδιο.

Τη φορολογική πολιτική της κυβέρνησης για το 2016 προανήγγειλε ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Τρύφωνας Αλεξιάδης, μιλώντας σε ημερίδα για τον Προϋπολογισμό του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος.

Ο κ. Αλεξιάδης χαρακτήρισε δύσκολο τον προϋπολογισμό του 2016, «και ως προς το περιεχόμενο, και ως προς το τι αναγκαστήκαμε να βάλουμε στις προβλέψεις του», και περιέγραψε τις δέκα παρεμβάσεις στα φορολογικά, που ετοιμάζει το οικονομικό επιτελείο.

Αυτές είναι οι ακόλουθες:

1. Μέχρι την επόμενη εβδομάδα, θα έρθει στη Βουλή το νομοσχέδιο για την εθελοντική δήλωση μαύρου χρήματος από καταθέσεις. «Θα υπάρχει ισορροπία για να εξυπηρετεί και την αποτελεσματικότητα και την εισπραξιμότητα του μέτρου» δήλωσε ο αναπληρωτής υπουργός.

2. Περιουσιολόγιο: Μέσα στο Δεκέμβριο και αμέσως μετά τις φορολογικές δηλώσεις και μέσα στη φόρμα του TAXIS, οι πολίτες θα μπουν για να δηλώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία.

3. Μετά το περιουσιολόγιο, θα υπάρξουν μικρές αλλαγές στη φορολογική κλίμακα για τα εισοδήματα του 2015. «Θέλουμε να τελειώσουμε νωρίς με τις φορολογικές δηλώσεις, για να πάμε μετά στα εκκαθαριστικά του ΕΝΦΙΑ», εξήγησε ο Τρύφων Αλεξιάδης.

4. Το Φεβρουάριο, θα γίνουν οι παρεμβάσεις για τις ευρύτερες αλλαγές στη φορολογία εισοδήματος σε φυσικά και νομικά πρόσωπα.

5. Μέτρα για το λαθρεμπόριο καπνού και καυσίμων

6. Νομοσχέδιο για το φόρο, που θα αντικαταστήσει τον ΕΝΦΙΑ, και ο οποίος θα είναι «πιο δίκαιος και πιο λογικός, αλλά πάντα με τον ίδιο στόχο στα έσοδα».

7. Η νέα μορφή της Γενικής Γραμματείας Δημοσίων Εσόδων

8. Η ψηφιακή εφορία, με επέκταση ηλεκτρονικών συναλλαγών, ώστε οι εφορίες να είναι πλέον κλειστές για το κοινό και ο πολίτης να εξυπηρετείται μέσω τηλεφωνικού κέντρου, του διαδικτύου ή του λογιστή του.

9. Καθιέρωση των αγοραίων τιμών αντί των αντικειμενικών για τον υπολογισμό των φόρων στα ακίνητα.

10. Συμβούλιο φορολογικής πολιτικής για αποτελεσματικό διάλογο, όπου ο ίδιος έχει προτείνει την προεδρία να έχει το Οικονομικό Επιμελητήριο Ελλάδος

8/12/2015

http://www.e-forologia.grΠηγή : www.tovima.gr

'Κούρεμα' σε επικουρικές, εφάπαξ, μερίσματα και ΕΚΑΣ

Σχέδιο εναλλακτικών μέτρων για τις συντάξεις υποβάλλει αύριο στους δανειστές η κυβέρνηση, μπαίνοντας στην πιο κρίσιμη φάση των διαπραγματεύσεων για τις σαρωτικές αλλαγές που δρομολογούνται στο ασφαλιστικό από την 1η/1/2016.
Τα μέτρα θα περιλαμβάνονται στο νομοσχέδιο που καταρτίζει ήδη το υπουργείο Εργασίας, αλλά η τελική τους μορφή θα οριστικοποιηθεί αφού πρώτα συμφωνήσουν και οι δανειστές.
Στόχος της κυβέρνησης είναι να αποσοβήσει μια μεγάλη μείωση στις κύριες συντάξεις και αν χρειαστεί, τότε οι περικοπές να είναι κάτω του 10% από ένα ποσό σύνταξης και πάνω, υπό την προϋπόθεση όμως ότι οι δανειστές θα της επιτρέψουν να αυξήσει τις ασφαλιστικές εισφορές, μετακυλίοντας το κόστος σε συνταξιούχους, εργοδότες και επιχειρήσεις.
Οι δανειστές όμως έχουν βγάλει την αύξηση των εισφορών από την ατζέντα των διαπραγματεύσεων, αλλά για την κυβέρνηση είναι, όπως φαίνεται, μονόδρομος και πολιτική επιλογή γιατί αλλιώς δεν θα μπορέσει να περάσει το νομοσχέδιο από τη Βουλή.
Από εκεί και πέρα, θεωρεί διαχειρίσιμες τις μειώσεις στις επικουρικές συντάξεις, στα εφάπαξ, στο ΕΚΑΣ και στα μερίσματα που παίρνουν οι πολιτικοί και στρατιωτικοί συνταξιούχοι από τα μετοχικά τους ταμεία.
Πιο βαρύ θα είναι το πακέτο των εναλλακτικών μέτρων για τους νέους -από εδώ και πέρα- συνταξιούχους, καθώς πέφτει μεγάλο τσεκούρι στις συντάξεις που θα πάρουν με το νέο σύστημα.
Τον τελευταίο λόγο, όπως φαίνεται, τον έχουν οι δανειστές, καθώς έχουν ήδη ξεκαθαρίσει ότι τόσο οι καταβαλλόμενες όσο και οι νέες συντάξεις δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν (κύρια και επικουρική μαζί) το 55% του μισθού.
Με τα μέτρα αυτά η κυβέρνηση θα πρέπει να διασφαλίσει ότι το 2016 θα εξοικονομηθεί ποσό ίσο με το 1% του ΑΕΠ, ήτοι 1,8 δισ. ευρώ, από το σκέλος όλων των συνταξιοδοτικών παροχών και μάλιστα αυτό το ποσοστό (1%) θα πρέπει να διασφαλίζεται σε μόνιμη βάση για τα επόμενα έτη, ώστε τα μέτρα που θα ληφθούν το 2016 να αποδίδουν κάθε χρόνο ποσό ίσο με το 1% του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος. Αν για κάποιο έτος όμως ο στόχος δεν επιτυγχάνεται, τότε θα αναζητούνται πρόσθετα μέτρα για να συμπληρωθεί το ποσό που υπολείπεται ως το 1% του ΑΕΠ.
Το πακέτο των μέτρων που σκοπεύει να προωθήσει το υπουργείο Εργασίας έχει κλειδώσει σε 6 σημεία.
Το σχέδιο παρουσιάζει αύριο το μεσημέρι στους επικεφαλής δανειστών ο υπουργός Εργασίας, Γ. Κατρούγκαλος, ενώ σήμερα θα προηγηθεί μια προκαταρκτική συνάντηση-βολιδοσκόπηση του γενικού γραμματέα Κοινωνικής Ασφάλισης, Ν. Φράγκου, με τους εκπροσώπους τους και μπορεί να είναι ακόμη και ανατρεπτική για τις κυβερνητικές προτάσεις.

Τα σημεία που έχουν κλειδώσει στο «σχέδιο Κατρούγκαλου» για τις συντάξεις αποκαλύπτει σήμερα ο "Ελεύθερος Τύπος".

Μειώσεις στις επικουρικές
Μειώσεις στις επικουρικές συντάξεις, τόσο στις καταβαλλόμενες όσο και στις νέες, στις οποίες περιλαμβάνονται και όσες είναι σε λίστα αναμονής (130.000 ασφαλισμένοι πήραν κύρια σύνταξη και περιμένουν την επικουρική ακόμη και από το 2011). Η μείωση στις επικουρικές θα ξεκινά από 8% από τα 120 ευρώ και πάνω, σύμφωνα με το ήπιο σενάριο και στην ιδανική περίπτωση που το σχέδιο της κυβέρνησης θα τύχει αποδοχής από τους δανειστές.
Στο ρεαλιστικό σενάριο, όμως, που εξετάζει το υπουργείο, οι μειώσεις φτάνουν ως το 12% ή και 15% στις καταβαλλόμενες επικουρικές άνω των 300 ευρώ. Αν μείνουν εκτός περικοπών οι επικουρικές ως τα 150 ή τα 180 ευρώ, τότε τα ποσοστά των μειώσεων θα είναι μεγαλύτερα για όσους παίρνουν επικουρική πάνω από τα 180 ευρώ. Το ΕΤΕΑ θα πρέπει να καλύψει με την πιθανή αύξηση των εισφορών και τις μειώσεις, το έλλειμμα του 2016 αλλά και του 2015 που ξεπερνά συνολικά τα 500 εκατ. ευρώ.  

«Κουρεμένο» εφάπαξ δημοσίων υπαλλήλων
"Ψαλίδι" σε όλα τα εφάπαξ και κυρίως των δημοσίων υπαλλήλων σε ποσοστό 10%. Το σχέδιο που επεξεργάζεται το υπουργείο προβλέπει την κατάργηση του συντελεστή βιωσιμότητας που θα οδηγούσε σε απώλειες ως και 40% και την αντικατάστασή του από ένα νέο σύστημα που θα λαμβάνει υπόψη ατομικά στοιχεία του κάθε ασφαλισμένου.
Για το νέο τρόπο υπολογισμού του εφάπαξ το υπουργείο Εργασίας ζήτησε και πήρε στις 30 Νοεμβρίου από όλα τα Ταμεία Πρόνοιας λίστα με 9 παραμέτρους, βάσει των οποίων θα βγαίνουν τα εφάπαξ από το 2016. Στο έγγραφο αυτό που εξασφάλισε και αποκαλύπτει σήμερα ο "Ελεύθερος Τύπος", ζητούνται τα έτη από το 2010 ως το 2014 στοιχεία σχετικά με τη μέση προϋπηρεσία όσω αποχώρησαν, την ηλικία που πήραν εφάπαξ κλπ, ενώ ζητείται να καταγραφούν τα έσοδα από συνολικές εισφορές που εισέπραξαν τα Ταμεία Πρόνοιας από το 1981 μέχρι το 2014, σύμφωνα με τους απολογισμούς κάθε χρονιάς.



9/12/2015
http://www.e-forologia.gr/